С 1 октября вступил в силу федеральный закон с длинным официальным названием «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», который обычно называют проще: «закон о банкротстве физических лиц». По прогнозам экспертов, на которых ссылается МИА «Россия сегодня», на звание банкрота в стране могут претендовать до полумиллиона граждан.
Подать заявление на банкротство человек может в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а в течение минимум трех месяцев он пропускал выплаты по кредиту.
Будущему банкроту предстоит доказать в суде свою несостоятельность. Для этого потребуется представить достаточно объемный перечень документов, связанных с описанием его имущества, доходов и расходов. Кроме того, суд должен увидеть, что заемщик действительно не может расплатиться по долгам. К примеру, сумма его займов превышает стоимость всего имущества.
Процедура банкротства потребует некоторых выплат. В первую очередь, должнику придется оплатить порядка 6 тысяч рублей за госпошлину, а также минимум 10 тысяч рублей понадобится для оплаты обязательных услуг конкурсного управляющего. Он в итоге получит еще 2 процента от полученных с банкрота средств. Финансового (арбитражного) управляющего назначит суд, и он отныне будет распоряжаться имуществом должника, а сам должник такое право утрачивает — любую сделку он теперь сможет совершить только при участии управляющего.
По требованию банка, на время проведения процедуры банкротства человеку могут ограничить выезд за границу.
Имущество банкрота уходит с молотка. При этом у должника не могут быть изъяты и проданы его единственное жилье, предметы быта и личные вещи (одежда, обувь), продукты питания, деньги в объеме прожиточного минимума, призы, выигрыши, памятные и почетные знаки, государственные награды.
Нельзя лишить гражданина квартиры (даже приобретенной им по ипотеке), если в ней постоянно зарегистрированы несовершеннолетние дети. Но если, к примеру, дом, квартира, мебель или автомобиль являются совместной собственностью супругов, то все это в любом случае может быть выставлено на торги, и второй супруг впоследствии получит свою долю от их реализации. Остальные вырученные от продажи имущества средства поступают кредиторам пропорционально размерам их требований.
Прежде чем подать заявление на банкротство, человек должен предоставить информацию обо всех своих сделках за последние три года. Если суд увидит, что человек, уже будучи заемщиком распродал ликвидное имущество, – он может признать эти сделки незаконными.
После завершения всех этих процедур наступает момент, ради которого, собственно, всё и затевалось: даже если долг до конца погасить не удалось, человек более не считается должником и освобождается от прежних долговых обязательств. Правда, не от всех — с него не снимается обязанность платить по алиментам и возмещать ущерб, если он причинил вред здоровью другого человека.
Зксперт Национального института финансовых рынков и управления Сергей Гирнис считает, что в отношении физических лиц будет применяться в первую очередь не процедура банкротства, а реструктуризация займа, на которую банки без суда идут неохотно, поскольку продать долг коллекторам значительно проще.
Правда, процедура банкротства подойдет далеко не всем должникам. В сумму задолженности, которую гражданин должен подтвердить суду, не включаются проценты по кредиту, неустойки, штрафы и прочие «накрутки» к основному долгу. Таким образом, для того чтобы стать банкротом по кредитному договору, человек должен получить сам кредит не менее чем на полмиллиона рублей. Таковых в России насчитывается примерно от 400 тысяч до 500 тысяч человек. Неплатежеспособных должников на меньшую сумму намного больше — их число достигает пяти миллионов. Летом 2015 года Центробанк подсчитал, что больше двух миллионов должников могут признать себя банкротами после вступления в силу закона о праве физических лиц объявлять себя неплатежеспособными. Число ипотечных заемщиков, подпадающих под положения нового закона, по оценкам экспертов, может достигать 40 тысяч человек.
Больше всего заявлений о банкротстве физлиц поступило пока в Новосибирской области — уже к часу дня их было 48. В Карелии пока всего два заявления, одно из них на 18 млн рублей отправил учредитель карельского благотворительного фонда «Материнское сердце» Борис Соколов. «Я взыскиваю с физлица порядка 18 млн рублей, которая два года назад взяла деньги. В результате человек оформил бизнес на себя и своего мужа. Я подал на банкротство, чтобы государство помогло оценить и продать их имущество, и вернуть весь долг или его часть», — цитирует его слова ТАСС.
В Курской области два заявления подали на себя физические лица. Остальные 15 — от кредиторов.
Схожая ситуация — от двух до десяти заявлений — в других регионах центральной России.
