На днях мне пришло «письмо счастья» из Пенсионного фонда. Предлагают распорядиться накопленной суммой, доверить ее государственной управляющей компании, частной или перевести в негосударственный пенсионный фонд. Для инвестирования. Чтобы деньги делали деньги, а моя будущая пенсия увеличилась. Знакомый бухгалтер посчитал, что если в последующие 20 лет мой доход не уменьшиться, то я буду получать 12000 рублей в нынешних ценах. Меня ждет нищета.
Что уж говорить о людях, чей доход сегодня существенно ниже моего. Да и мне гарантий сохранения нынешнего дохода тоже никто не даст…
На сайтах всех замечательных организаций, начиная от Пенсионного фонда России, информации о том, куда будут вложены мои деньги, какой процент прибавки они гарантируют, я не нашел. В лучшем случае, предлагается воспользоваться услугами калькулятора. Такой калькулятор негосударственного пенсионного фонда крупного госбанка выдал мне результат. Пенсия моя в 2030 году будет составлять 7582 рубля. Что явно не дотягивает до 40% от зарплаты, что гарантируется конвенцией Международной организации труда. Комфортный же уровень пенсии должен составлять 60%. Это все заботливо сообщил мне «калькулятор». И тут же предложил выход: перевести накопительную часть пенсии в этот самый негосударственный пенсионный фонд. Тогда пенсия вырастет на 4153 рубля. «Комфортный уровень не достигнут», – заботливо предупредил меня компьютер. Но вот если в течение 10 лет ежегодно выплачивать в НПФ дополнительно 12000 рублей, и ежемесячно еще 7000 рублей, вот тогда будет мне счастье. Пенсия будет почти 32000 рублей. «Комфортный уровень» будет достигнут! Ура!
Но меня не устраивает. Во-первых, дороговато. Сегодня, так мне просто не по карману. А и была бы сегодня возможность, не факт, что она будет завтра. Заработок – величина непостоянная. И что тогда будет с процентами, да и со всем вкладом, если я не смогу выполнять свои обязанности по договору? Кстати, сам договор на сайтах не публикуется, а ведь он наверняка типовой. То есть заранее показать его юристу я не могу. Приходи и подписывай. Здорово, правда?
Смущает надежность всей этой истории. 20 лет – большой срок. Если деньги сгорят, их никто не вернет. В том числе и накопительную часть, переведенную из государственного Пенсионного фонда РФ.
Вот только я подумал об этом, и на новостных сайтах появилось сообщение. «Негосударственный пенсионный фонд «Дорога» – один из старейших российских НПФ – обвинили в обмане клиентов и выводе пенсионных накоплений. В отношении главы фонда Владимира Таранушича возбуждено уголовное дело. Об этом 11 ноября пишет «Коммерсантъ». Оперативники считают, что НПФ «Дорога» выводил пенсионные накопления на счета аффилированных с ним компаний под видом покупки акций. Как сообщили изданию в пресс-службе управления на транспорте МВД России по СКФО, большая часть выведенных средств в фонд не возвращалась под предлогом банкротства фирм».
Вот, что теперь будет с пенсионерами? Вклад в банке, по крайней мере, на законодательном уровне обеспечен системой страхования (если банк входит в эту систему). А негосударственные пенсионные фонды в нее не входят. Получается, никакой страховки.
Да еще выясняется, что и сами банки не считают деятельность НПФ для себя полезной. Вот в декабре 2009 года СМИ сообщили: Альфа-банк отказался от развития собственного пенсионного фонда. Тогда же выяснилось: с 1 июля 2009 г. лицензии 33 НПФ прекратили действие, из них лишь три обратились за новой и еще восемь находятся в стадии присоединения к другим фондам. Еще пять НПФ сами обратились с просьбой об аннулировании лицензии, а у 14 аннулированы лицензии за нарушение законодательства.
Словом, НПФ не представляется мне надежным способом обеспечить достойную старость.
Да и вообще, неизвестно, сохранится ли эта накопительная часть. Время от времени власти, говоря о дефиците средств Пенсионного фонда, намекают – а не передать ли вам, граждане, вашу накопительную часть фонду для выплат нынешним пенсионерам? Так что, если ее куда-нибудь государство потратит под тем или иным предлогом, я не удивлюсь.
Какие же еще есть способы обеспечить старость? Умные люди советуют прикупить вторую квартиру или дачу. Нынче, многие пенсионеры тем и выживают, что живут на даче, а квартиру сдают. Получается солидная прибавка к пенсии. Оно, конечно, так. Вот только купить жилье опять-таки не по карману. А брать кабальные кредиты не хочется. Да и не всем их дают. Есть и еще одна проблема. Уже давно в нашей стране вынашиваются планы увеличения налога на недвижимость. Мол, надо брать процент от рыночной стоимости. И в первую очередь, с тех, у кого имеется две и более квартиры. И особенно хотят обложить налогом так называемое роскошное жилье. Какое именно жилье может оказаться роскошным, остается только гадать. Никаких оценок пока не слышал. Но поскольку хорошего от подобных инициатив ждать не приходится, то роскошным может запросто оказаться современная двушка. Она, ведь, безусловно, роскошна по сравнению с двушкой хрущевских и брежневских времен.
Мысль о преумножении скромных накоплений постоянно точит мозг представителей среднего класса. Некоторые пытаются самостоятельно стать инвесторами, играть на бирже. Получается редко. Благо, еще, что биржа – не казино. Все не спустишь, даже если захочешь. Но вот получить прибыль мало кому удается. Тут кроме фундаментальных знаний нужна еще удача. Или особый талант, особое чутье.
Один мой знакомый долго раздумывал над приобретением квартиры за границей. Изучил варианты. Жилье там действительно дешевле, чем в России. И в Европе, и в Азии. И вроде бы неплохой вариант – квартирка у берега моря. Но ведь большинство нашего среднего класса не в ладу с иностранными языками. Страшновато подписывать бумаги на чужом языке, адвокатов знакомых нет, словом – запросто можно оказаться жертвой мошенников. Кроме того, там ведь тоже имеются налоги на недвижимость, да и следить за ней надо. Но самое главное – визовый режим. Иностранная держава имеет право в любой момент отказать во въезде, причем без объяснения причин. И никакой суд не поможет, суды такие иски не рассматривают или просто отказывают в удовлетворении. Что же тогда будет с «пенсионной» квартиркой? Неизвестно.
Есть еще один механизм накопления денег. Обращать рубли в надежную валюту и хранить в банковском сейфе. Но и он не безупречен. Инфляция. Она грызет и доллары, и евро, и фунты стерлингов. Хотя и меньше, чем рубли. Вторая проблема, сколь бы ни была надежна валюта – мир наш нестабилен. Может рухнуть в одночасье. И последнее -банковская ячейка, хотя и надежнее собственного буфета, но всякое может случиться. Доказать, что именно лежало в ней невозможно.
Можно выдумывать возможности сохранения нажитого непосильным трудом «до посинения». Например, совершить подвиг и получать повышенную пенсию Героя России. Или совершить выдающееся изобретение и ждать Нобелевской премии, ее обычно дают к старости… Но все-таки я знаю один способ обеспечить достойную старость. Способ, который подходит не только для среднего класса, но людям победнее. Только способ этот лежит вне экономических сфер. Мы его однажды обсуждали с замечательным художником и многодетным отцом Дмитрием Петровым. И он этот способ изобразил в карикатуре для профсоюзной газеты «Солидарность», где мы тогда трудились. Рисунок был такой. Детская кроватка, а в ней несколько малышей. И подпись: «Ваши пенсионные накопления, которые все время растут». На самом деле, и это не шутка, лучший способ обеспечить себе достойную старость – это воспитать достойных детей. Сегодня именно те, кто вырастил добрых и порядочных детей, лечатся в хороших больницах. Их оплачивают повзрослевшие сыновья и дочери. Они покупают лекарства, продукты, одежду родителям. Оплачивают их поездки на курорты и билеты в театр, ремонт квартир. Потому что, очень немногие наши пенсионеры успели разбогатеть за двадцать постперестроечных лет, обзавестись дачами, вторыми квартирами и т.д. А вот воспитать детей успели многие. И никаких других вариантов нет. Их нет не только в России. Потому что, на Западе пенсионные фонды тоже разоряются, банки лопаются. И там далеко не все миллионеры. Большинство заканчивают выплачивать ипотечные кредиты как раз ко времени выхода на пенсию. Жизнь там тоже дорогая. Приличная медицинская страховка стоит дорого, а по неприличной лечиться придется в условиях, мало отличающихся от наших районных больниц. И не тешьте себя иллюзиями – государственная пенсия по старости там мизерная – если ее хватит на таблетки, то за газ и свет платить уже будет нечем. Я не раз это слышал от людей, уехавших в США и в Германию 25 лет назад. Эти люди как раз стали пенсионерами. Более-менее власти платят военным инвалидам, но упаси Бог от увечий. Словом, единственный надежный способ обеспечить достойную старость – воспитать детей. Еще лучше, дать им хорошее образование, чтобы они могли хорошо зарабатывать. Но главное – воспитать. Ведь бывает, что человек и с хлебной профессией предпочитает лежать на продавленном диване, даже себе на хлеб не зарабатывая, и уж, тем более, не помогая родителям. Об этом стоит подумать и бездетным. Родитель – не тот, кто родил, а кто воспитал. В стране много сирот, они нуждаются в мамах и папах. Подумайте. Ведь кроме радости родительской от их смеха, улыбок, теплых ладошек, доверчиво берущих вашу ладонь на прогулке, от того, как с радостным визгом они летят вам навстречу, когда вы приходите с работы, от чтения сказок на ночь, вы получите нечто большее. Нет, не просто деньги на лекарства в старости и стакан воды. Ощущение достойно прожитой жизни. Ну а если дети отказываются помогать старикам-родителям? Разве так не бывает? Бывает. Конечно. Но тогда возникает вопрос: а достойно ли эти люди прожили свою жизнь, если так воспитали детей? Стало быть, какую старость они заслужили?
Специальный корреспондент ИТАР-ТАСС Борис Клин,
специально для Милосердия.ru
